​

קופת גמל להשקעה - המוצר הפיננסי עם הכי הרבה יתרונות מבחינת מיסוי, נזילות, גמישות ורווח

קצת הסטוריה

בסוף שנת 2016 משרד האוצר הבין שהציבור בישראל מחפש אלטרנטיבה לחיסכון הבנקאי והשיק את קופת הגמל להשקעה, מיום ההשקה ועד היום ישנה נהירה של ציבור החוסכים לאפיק זה.

 

ייחודיות המוצר

קופת גמל לעומת קופת גמל קלאסית? קופת גמל קלאסית מיועדת למטרות קצבה, משיכה ממנה, לפני גיל הפרישה שלא למטרות קצבה, מחויבת בקנס גדול (תשלום של 35% מס לפחות).

קופת גמל להשקעה היא קופה נזילה וניתן למשוך ממנה באופן שוטף ללא הגבלה וללא קנס.

מי שירצה ליעד את הכסף הצבור למטרת קצבה ייהנה משתי הטבות מס חשובות, האחת, פטור ממס רווחי הון (פטור ממס על הרווחים), השנייה, פטור ממס על הקצבה שיקבל (קצבה פטורה ממס).

​

למי המוצר רלוונטי?  לכל אדם שמעוניין לחסוך כסף לכל מטרה ובכל גיל.

​

מהו סכום ההפקדה המירבי? ניתן להפקיד בהפקדות חודשיות או בהפקדות חד פעמיות עד לתיקרה שנתית מצטברת של 70,000 ₪ לאדם (התקרה השנתית צפויה לגדול לעד 150,000 ₪ לאדם)  כך שכיום משפחה בת 4 נפשות יכולה להפקיד 280,000 ₪ סה"כ בשנה.

​

מתי ניתן למשוך כסף מהתכנית? ניתן למשוך את כל הכספים או את חלקם ללא קנס או עמלת פירעון  מוקדם בכל רגע נתון (בניכוי 25% מס רווח הון על הרווח הריאלי בלבד).

 

האם ניתן לשנות מסלולי השקעה? כן, שינוי מסלול אפשרי בכל רגע נתון ללא תשלום מס רווחי הון בגין השינוי.

​

כמה זה עולה? בקופות הגמל דמי הניהול הם 1.05% מהצבירה השנתית ו- 4% מההפקדה החודשית, קחו בחשבון שעל דמי הניהול ניתן להתמקח וכיום ממוצע דמי הניהול עומד על 0.9 מהצבירה בלבד.

​

כמה ניתן להרוויח(מהי התשואה)? החברות המנהלות אינן יכולות להתחייב לתשואה כלשהי היות וזה תלוי באיכות הניהול ובתנאי השוק השונים. עם זאת, ניתן לראות את התשואות שהושגו עד היום (11.1.18) ומדובר בממוצע שנתי של כ 6%-8% במסלולים הכלליים ו-12%-18% במסלולים המנייתיים.

​

סיכום

מדובר בתכנית החיסכון הטובה ביותר בישראל, המאפשרת גמישות, נזילות ועלויות ניהול נמוכות והטבות מס משמעותיות. אנשים רבים בוחרים להשתמש בקופת גמל להשקעה כתכנית חיסכון עבור הילדים, נכדים, רכישת דירה, הגדלת קצבה פנסיונית או טיול.

​

 

 

 

 

 

 

 

מאת: פיטר הוד – מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח - קבוצת הוד.

טלפון: 052-6467605